Microcrédit – Images d'en-tête (photo)

Microfinance

Mesures de l’impact

Les fonds de microfinance spécialisés de Triodos Investment Management ont financé 100 institutions de microfinance (102 en 2014) dans 45 pays (44 en 2014). Ces organisations ont touché environ 10,2 millions d’épargnants (8,2 millions en 2014) et 15,5 millions d’emprunteurs en 2015 (11 millions en 2014).

Microcrédit – Mesures de l’impact (graphice)

Notre vision et nos activités

Crédits alloués au secteur du microcrédit

Pourcentage de nos crédits et investissements alloués au secteur du microcrédit

Microcrédit – 8,6% de nos crédits alloués aux secteurs des microcrédit (graphique circulaire)

Crédits alloués, ventilés par région

Microcrédit – Crédits alloués, ventilés par region (graphique circulaire)

Notre vision

L’accès au financement offre une bouée de sauvetage à des millions de personnes, leur permettant de mieux gérer leur vie quotidienne, faire face aux difficultés imprévues, réaliser leurs aspirations et avoir des projets d’avenir. Toutefois, à l’échelle planétaire, deux milliards de personnes restent encore exclues des produits et services financiers de base.

Sur la base de notre engagement profondément enraciné de faire en sorte que l’argent serve à induire un changement positif, la Banque Triodos vise à relever ce défi parce que nous sommes fermement convaincus que l’accès au financement procure aux personnes la liberté de choisir de mener la vie qu’ils souhaitent vivre. La finance inclusive propose des services financiers, qu’il s’agisse d’épargne, de crédit ou d’assurance, à des personnes traditionnellement mal desservies. Ces services leur permettent de subvenir à leurs besoins ainsi qu’à ceux de leur famille et d’améliorer leur qualité de vie.

Par le biais de nos activités d’investissement, nous visons aussi à bâtir un secteur financier solide et transparent, ayant une approche durable en matière de fourniture de services financiers à tous. La finance inclusive favorise ainsi les économies locales en stimulant l’entrepreneuriat et la création d’emplois.

Un secteur en évolution et en expansion

Étant l’un des premiers investisseurs (depuis 1994) et faisant figure de pionnier, nous avons assisté à l’évolution et à l’expansion rapide du secteur de la finance inclusive, en particulier au cours de cette dernière décennie. Le secteur a montré que les faibles revenus peuvent bénéficier de crédits bancaires et que l’on peut leur proposer des services financiers dans une optique durable.

Un nombre croissant de leaders mondiaux, nationaux et locaux reconnaissent désormais que les services financiers constituent une importante condition préalable au développement économique et social dans les pays en développement. L’inclusion financière est, dès lors, un thème important à l’agenda de nombreux gouvernements et forums internationaux, qui se reflète également dans les Objectifs de développement durable des Nations Unies, non pas en tant qu’objectif en soi, mais comme instrument puissant permettant d’atteindre bon nombre d'objectifs de développement majeurs.

Que nous réserve l’avenir en matière de finance inclusive ?

Deux tendances mondiales, en particulier, auront de plus en plus un impact sur le secteur de la finance inclusive et le façonneront : l’impact des nouvelles technologies sur le secteur des services financiers d’une part et la croissance du pouvoir d’achat des populations à plus faibles revenus dans les marchés émergents d’autre part. Vu la maturation du secteur, les institutions et banques de microfinance ont exploité les possibilités de financer des projets qui ont un impact positif sur l’environnement ainsi que d’autres prospects dans des secteurs tels que le logement, l’eau et son assainissement, l’éducation et l’agriculture. La finance inclusive est ainsi un thème transversal, couvrant un éventail d’enjeux.

Nous cherchons également à développer et mettre en œuvre des stratégies multiples afin d’avoir un dialogue avec le segment des petites et moyennes entreprises pour leur capacité de création d’emplois, avec un intérêt particulier pour l’énergie renouvelable et l’agriculture durable. En investissant dans ces secteurs et en nous appuyant sur les connaissances approfondies et l’expérience du groupe Banque Triodos, nous voulons promouvoir l’accès à l’énergie renouvelable et contribuer au développement durable du secteur agricole dans les pays en développement.

Exemple concret

DAWN
 

Microcrédit – Exemple concret (photo)

Hannes Manndorff, directeur de DAWN Myanmar

Quel défi a été la source d’inspiration de votre projet ?

Lorsque Accion a commencé à envisager d’investir au Myanmar il y a deux ans et demi, moins d’un cinquième de la population avait accès à de réels services financiers et il y avait très peu d’acteurs actifs dans la microfinance dans le pays. Bien que le Myanmar se soit engagé dans un processus de réformes politiques et économiques, c’est toujours le troisième pays le plus pauvre d’Asie. Le vaste marché inexploré de la microfinance, ainsi qu’une infrastructure très faible et un environnement réglementaire très incertain, ont constitué à la fois une opportunité et un défi que nous nous sommes engagés à relever.

Avec quelle innovation vous êtes-vous attaqué à ce problème ?

Accion s’est associée à Triodos Investment Management et FMO, deux institutions avec lesquelles nous avons une longue et fructueuse collaboration, afin de remettre une offre d’achat pour le seul organisme de microfinance du pays qui était ouvert à une acquisition : Save the Children’s DAWN Microfinance. Après avoir remporté l’appel d’offres, le consortium a transféré avec succès toutes les activités, y compris le personnel et les actifs, de Save the Children vers une nouvelle société, avec pratiquement aucune coupure pour les clients comme pour le personnel. Cette acquisition et la transformation qui a suivi ont présenté un énorme avantage par rapport au fait de démarrer une entreprise de zéro, ce qui aurait été l’unique alternative pour offrir des services financiers de haute qualité à l’importante partie de la population qui n’a pas accès à une banque au Myanmar. La transformation institutionnelle de ce qui était un programme de Save the Children en une société de microfinance à but lucratif, agréée par la Banque Centrale, a réellement été une avancée majeure pour le Myanmar à l’époque.

Quel a été impact de la Banque Triodos sur votre entreprise ?

Lorsque Triodos Investment Management, FMO et Accion se sont associées pour reprendre ce jeune organisme de microfinance, le Myanmar se caractérisait encore par une grande incertitude politique, économique et réglementaire. L’unité et l’engagement des trois investisseurs pour faire de DAWN un acteur de microfinance performant ont convaincu Save the Children de vendre l’entité au consortium. Tant Triodos que FMO ont apporté beaucoup d’expérience et de crédibilité à l’opération, ce qui a influencé positivement les régulateurs pour l’obtention des approbations nécessaires et des licences. Triodos a également généré beaucoup de valeur grâce à son implication au niveau de la gouvernance de DAWN, à travers Femke Bos, gestionnaire du Triodos Microfinance Fund et membre très active du conseil d’administration, dont elle préside aussi le comité d’audit. De plus, DAWN a bénéficié du réseau de relations plus large dont dispose Triodos dans la région, par exemple en facilitant la visite sur le terrain d’organismes leaders de la microfinance au Cambodge. Cette visite a aidé l’entreprise à accéder aux meilleures pratiques en matière de gouvernance, de management et de fonctionnement quotidien.

Quel impact votre entreprise a-t-elle eu sur votre secteur d’activité ?

Depuis que le consortium a racheté DAWN en mars 2015, nous avons doublé le nombre de clients actifs pour atteindre 54.000 personnes. Les investisseurs présents dans le consortium s’efforcent également d’influencer le développement du secteur en servant d’exemple pour de la microfinance de haute qualité au Myanmar et en jouant un rôle actif aux côtés des régulateurs et de la communauté des acteurs de l’inclusion financière au sens large.

Quel a été l’impact local de votre entreprise sur la collectivité ?

Grâce à l’investissement réalisé par Triodos Investment Management, FMO et Accion, DAWN a pu rapidement étendre ses services vers de nouveaux territoires et servir des milliers de clients qui n’avaient auparavant aucun accès à une banque. Depuis le rachat, les clients ont également bénéficié de produits optimisés, de délais de traitement accélérés et de frais réduits. Les investisseurs et DAWN s’engagent à renforcer encore l’offre de produits, à améliorer l’expérience client et à atteindre au moins 200.000 clients actifs dans les quatre prochaines années.

Comment la Banque Triodos partage-t-elle votre vision ?

Depuis le tout début du partenariat, Triodos Investment Management, FMO et Accion ont partagé la même vision au sujet du Myanmar et de DAWN, à savoir utiliser ce dernier comme un véhicule pour promouvoir l’inclusion financière dans le pays, développer une microfinance performante, contribuer au développement du secteur financier et rechercher à la fois un retour financier et social dans une perspective à long terme.

Méthodologie

La preuve de l’impact de notre activité de microfinance provient du système de gestion de la durabilité des marchés émergents de Triodos Investment Management. Ces informations reposent sur des rapports trimestriels détaillés établis par les institutions et banques de microfinance comprises dans le portefeuille, sur des examens annuels et des visites sur place.

Nous tenons compte de 100% de l’impact quand nous cofinançons un projet. S’il n’est pas possible d’enregistrer 100% des données nécessaires, nous estimons le nombre de personnes sur la base des propositions de crédit ou mesurons au moins 80% des projets en portefeuille, créons une moyenne conservatrice en fonction du nombre de personnes et calculons le cas échéant le résultat pour les 20% restants.